ИА ОСЕАН

Информационное агентство новостей

Погода в Москве:
» » Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

10-09-2019, 17:20Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

Новые правила ЦБ по регулированию закредитованности россиян вынудят банки в первую очередь ужесточить требования к наименее обеспеченным потенциальным кредиторам, считает заведующий кафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов. За основу при расчетах будет использоваться показатель долговой нагрузки (ПДН).

Борьба ЦБ с закредитованностью населения

Центробанк предложил рассмотреть возможное расширение его возможностей по регулированию закредитованности населения. Кроме повышенных надбавок к коэффициентам риска по кредитам регулятор может начать вводить прямые ограничения на выдачу займов. Об этом говорится в докладе ЦБ о развитии политики в области розничного кредитования.

Дополнительные инструменты должны позволить ограничить рост необеспеченного потребительского кредитования. Как ранее заявил глава Счетной палаты Алексей Кудрин, хотя «пузыря» на рынке потребкредитования еще нет, но в прошлом году темпы роста ставили 20%, и это «очень большая цифра». По мнению Кудрина, рост рынка в следующие два года темпами около 20% может подвести экономику России к критической черте.

«С одной стороны простым гражданам не перестают раздаваться звонки банков с предложением придти и получить заранее одобренный кредит. Мы видим, что существующие сегодня меры банки не сильно ограничивают. В продолжении этого надо отметить, что депозиты в банке снова начали расти, потому что население в абсолютной величине дополнительно пытается сберечь накопления и приносит деньги в банки.

А в условиях экономической стагнации банки абсолютно не знают, каким образом обеспечить доход на эти депозиты. Они могут вкладывать их исключительно в государственные ОФЗ, либо отправлять на депозиты в ЦБ, либо задействовать функции финансового  посредника и выдавать потребительские кредиты. В итоге с начала года мы опять видим рекордные темпы роста кредитного портфеля, больше 20% годовых, хотя реальные доходы населения падают.

В результате абсолютно разумного ужесточения Центрального банка в сфере потребкредитов оно в первую очередь коснется кредиторов, которые допускали просрочку, у которых уровень расходов на обслуживание долга превышает 40% совокупного дохода домохозяйств или его личного. Другими словами под ужесточение требований банков с подачи ЦБ попадут наименее обеспеченные потенциальные заемщики», — объясняет ФБА «Экономика сегодня» Константин Ордов.

Заемщики с плохим показателем долговой нагрузки останутся без кредитов

Баланс в сфере потребительского кредитования

Центробанк вводит показатель долговой нагрузки. Начиная с первого октября, регулятором будет установлена надбавка к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и полной стоимости кредита. В итоге банкам для обеспечения выдаваемых кредитов потребуется больше капитала, чем раньше, что делает наращивание кредитования менее выгодным. 

По этим же правилам, если ПДН заемщика достигает установленного значения, то в силу вступает полный запрет на выдачу ему дополнительных потребкредитов или на увеличение лимита кредитования. Кроме того, ЦБ может потребовать, чтобы доля кредитов с ПДН выше 50% в выдачах банка составляла не более 10%.

«Мы говорим о повышенных нормативах в отчислении резервов, которые ЦБ систематически увеличивает, и тем самым ужесточает для банков критерии выбора и выдачи кредитных ресурсов. При этом ЦБ в перепалках с Минфином и Минэком вполне обоснованно говорит, что доля просроченной задолженности в объемам выданного портфеля кредитов не растет. И в последние два года она не просто не увеличилась, а сократилась.

Процентные ставки в ближайшее время тоже будут сокращаться, поэтому заемщики могут снизить свои процентные выплаты, используя механизм перекредитования. Но очень важно понимать, что практически весь рост ВВП в текущем году станет следствием роста кредитного портфеля, причем в Минэке кредитует рост кредитования, но не предлагают альтернативные инструменты, которые бы могли действенно сказываться на российской экономике. В итоге все начинают дуть на воду и готовиться к худшему сценарию», — считает Ордов.

В свою очередь доцент факультета экономических и социальных наук РАНХиГС Алисен Алисенов утверждает, что рынок кредитования в России считается перегретым. По его словам, многие банки выдают необеспеченные кредиты при наличии только справки о доходах, хотя в то же время самозанятым отказывают в займах из-за отсутствия справки 2 НДФЛ.

Другими словами в сфере кредитования наблюдается перекос, когда здесь очень важен баланс, который позволил бы гражданам поддерживать привычный для себя уровень потребительского спроса. Как это сделать, вопрос непростой, но общие рекомендации предполагают рост экономики на среднемировых уровнях. В условиях небольшого роста экономики ЦБ пытается ограничить риски высокого уровня закредитованности через регулирование банковской отрасли.





Просмотров 352
    • Нравится
    • 0

Похожие новости